Les banques israéliennes enregistrent des bénéfices records alors que les citoyens sont confrontés à l'endettement dans un contexte de guerre

Bank Leumi a annoncé que ses bénéfices en 2024 atteignaient un record de 10 milliards de NIS (2,8 milliards de dollars) en raison des taux d'intérêt élevés payés par les détenteurs de prêts et d'hypothèques. De son côté, la Bank Hapoalim a annoncé que ses bénéfices en 2024 atteindraient le montant record de 7,64 milliards de NIS (2,1 milliards de dollars).

Le secteur bancaire israélien se caractérise depuis des années par un manque de concurrence et de multiples frais bancaires excessifs. La perte de revenus et la hausse des prix ont contraint un nombre croissant d'Israéliens à accepter des paiements d'intérêts et des frais de crédit encore plus élevés pour maintenir leur famille à flot.

En outre, les banques israéliennes profitent de la faiblesse de la réglementation qui permet aux institutions financières d'exploiter leurs clients.

Gali Ingber, responsable des études financières au College of Management Academic Studies, est très critique à l'égard du système bancaire israélien.

« Les banques ont exploité la situation de guerre », a déclaré Ingber au Times of Israel.

« Pendant cette période difficile, la plupart des clients n'étaient pas disponibles pour s'occuper des questions bancaires ou de leurs plans d'épargne, car une grande partie de la population servait dans l'armée et dans la réserve pour défendre le pays, et des milliers d'autres étaient évacués des communautés du sud et du nord du pays, aux prises avec l'impact de la guerre », a-t-elle déclaré. « Cela a permis aux banques de continuer à se comporter comme des porcs.»

Moshe Kashi, responsable des finances au sein du groupe de pression Lobby 99, a expliqué que les profits élevés dont jouissent actuellement les banques israéliennes sont liés à un manque fondamental de concurrence.

« Les banques israéliennes bénéficient de profits excessifs, car elles gagnent plus qu'elles ne le feraient sur un marché concurrentiel », a déclaré Kashi.

« Le système bancaire concentré du pays est contrôlé par les cinq plus grandes banques du pays et s'il y avait plus de concurrence, les banques n'augmenteraient pas leurs revenus provenant de la marge sur les taux d'intérêt - la différence entre les intérêts reçus et les intérêts payés.

En raison du manque de concurrence et de la faiblesse de la réglementation, les banques israéliennes sont actuellement en mesure de facturer des frais excessifs à leurs clients.

« Le bénéfice excédentaire vient directement de la poche des consommateurs car il est généré en partie par des frais bancaires inutiles que les clients paient et dont certains ne sont souvent même pas au courant », a déclaré Kashi.

Ces dernières années, les banques israéliennes ont réduit leurs coûts opérationnels en rationalisant leurs activités. Cependant, au lieu d'offrir des produits financiers à des prix plus bas, les banques ont gardé tous les bénéfices aux dépens des clients israéliens.

« Dans un marché concurrentiel, cela aurait conduit à une réduction des coûts des produits et services offerts par les banques et se serait répercuté sur le consommateur, mais en Israël, le fruit de leurs mesures d'efficacité va directement dans leurs profits », a expliqué Kashi.

Les banques israéliennes ont, dans une certaine mesure, tenté de renforcer l'économie israélienne dans le contexte de la guerre. En novembre dernier, Hanan Friedman, PDG de la Banque Leumi, a annoncé que sa banque allait créer un fonds de haute technologie de 77 millions de dollars en l'honneur du 77e anniversaire d'Israël.

« Depuis plus d'un an, Israël est en guerre, et pendant tout ce temps, je me suis demandé ce que nous pouvions faire, en tant que plus grande banque d'Israël, et quel était notre rôle au niveau national. Pour moi et pour la banque, la réponse est claire : continuer à faire avancer l'économie et faire tout ce qui est possible pour permettre à l'économie israélienne de démontrer son incroyable résilience », a déclaré Friedman.

« Le principal moteur de croissance de l'économie israélienne est l'industrie des hautes technologies, qui continue de prospérer aujourd'hui encore. C'est parce que la guerre a créé une situation unique : nous n'avons pas d'autre choix que de développer des technologies innovantes et révolutionnaires en peu de temps ».

Si cette mesure peut profiter à l'industrie technologique, elle ne s'attaque pas aux frais bancaires excessifs que les clients israéliens ordinaires sont contraints de payer.

Le gouverneur de la Banque d'Israël, Amir Yaron, a récemment exhorté les principales banques du pays à mettre en place des services financiers plus compétitifs pour leurs clients. Toutefois, aucun changement notable n'a encore été observé dans les opérations bancaires sur le marché israélien.

Le président de la commission des finances de la Knesset, Moshe Gafni, a déclaré mardi que « l'État et la Banque d'Israël ont échoué dans leur supervision des banques ».

« Il existe une nécessité économique de permettre aux banques d'opérer de manière indépendante, mais cette insouciance... franchit la ligne d'une gestion raisonnable et normative des banques en Israël », a averti Gafni. « À une époque où le coût de la vie augmente et où de nombreuses familles ont du mal à joindre les deux bouts, les banques fonctionnent comme s'il n'y avait pas d'augmentation des prix.